對於中國銀行開戶， 一、開戶前的功課

對於中國銀行開戶，
一、開戶前的功課：要開哪些銀行的戶頭

考量的問題有

1.電子式儲蓄國債的考量
  中國國債，相較於定存，不但利息高，而且是複利。利率最高的是儲蓄式國債，購買要方便的還要是儲蓄式電子國債。
  有銷售 "儲蓄式電子國債"的銀行有:
  中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、交通銀行、招商銀行、北京銀行、上海銀行、廣東發展銀行
  分配比率分別為 24.40% 10.60% 6.50%    7.20% 2.30% 1.40%    1.30 1.70%

2.回台灣提款免手續費
  可以參考
  http://www.kuaiyilicai.com/bank/upatmcharge.html

3.是否支持支付寶的網銀充值
  支付寶除了可以買東西，還是轉帳的好工具。
  支付寶有兩種充值方式，網銀充值和 快捷支付，快捷支付要做身份認證，台胞證的身分未必能夠認證，網銀充值只要有開通網銀就可以。
  大部分大銀行都有支持網銀充值，但很多小銀行和外商銀行，只支持快捷支付，也就是不能使用。

4.是否支持開通基金理財公司
  很多人餘額寶有興趣，可惜餘額寶不支持臺灣人身分。事實上，大部份的基金理財公司，尤其是最近很紅的網路理財公司都不支持臺灣人身分認證。(參考:http://lockesky.blogspot.tw/2013/12/1.html)
  有少數的基金公司有支持的。
  而這些少數的基金公司，只有支持某些銀行的身份證認證
  而就算支持某個銀行，也未必支持該銀行使用台胞證認證。個人試過 民生銀行 天天基金可以認證，但農業銀行不能認證。華安貨幣通 農業銀行可以認證。

5.銀行費用
5.1 跨行轉帳費用
    比較貴的式是用金額的百分比，像工商銀行要1%，大家喜歡的提款免手續費的華夏銀行、平安銀行也要0.5%。
    其次是固定金額，像中國銀行10萬收10.5算是便宜的了。
    事實上大型商業銀行常常有電子通路免手續費的優惠，像是民生銀行網銀轉帳免手續費。
    這個部分若市銀行有支持支付寶，可以利用支付寶轉帳，但畢竟沒有那麼方便
5.2 帳管費
    中國銀行不要亂開，因為要帳管費，要銀聯卡年費。
    四大行大都要求帳戶餘額要500元以上才免帳管費，小銀行可能就不用。其中招商銀行要的特別高，帳戶餘額要10000以上。
    另外平安銀行免提款手續費要金卡，餘額要5萬RMB。
    HSBC跨國轉帳免費的要求也很高

6.要不要一起開證券戶?
  中國稱為第三方存管。
  開證卷戶不外乎考量手續費的折扣。有些銀行在一起開立第三方存管互有些優惠，像是免除帳管費。我農銀開戶的一些費用，也是證券方幫我吸收了，雖然只有幾十RMB。還送了我ㄧ堆贈品，害我都不好意思了。
  不過。開證券戶有一些別的要求就是了。有些小麻煩，就不說了。

7.銀行理財產品豐富性
  一般銀行理財產品，越小的銀行利率越高，少數除外(像民生銀行就不高)
  外商銀行，如:HSBC，以結構產品為主，與一般所謂的銀行理財產品並不同。
  不過假如開了 第4項或第6項，這點就不是那麼重要。

8.不重要的事情
  我曾經研究換匯手續費、匯出匯款費用等等，但結果是沒有中國收入的不適用，而且辦理都很麻煩，浪費時間。
  海外人民幣結算帳戶，可以匯回台灣，這大概只有瞄準跨國金融服務的HSBC、渣打有開。但假如不是只做定存，也沒甚麼用。
 
Note:中國銀行的分類
1.國營大型銀行：
  像是四大行中農工建等，分行數目多、各種連結業務(指的是和支付寶、基金理財公司等等)也多，但費用收的也高。
2.大型商業銀行
  民生、中信、光大、興業 等等，分行數目也不少，但比較有些免費服務，像是沒有帳管費、網銀轉帳免手續類等等。
3.較小型地方銀行，
像是華夏銀行，可能有些特別優點，像是提款免手續費等等，但分行數目少，各種連結的業務也少
4.外商銀行
有跨國金融的服務，像是可匯回的海外人民幣結算帳戶，但是各種中國的連結業務少，有時利率還比較低，最低餘額門檻高